В первом квартале 2017 года объем и количество выданных микрозаймов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло, подсчитали в Объединенном кредитном бюро. Сильнее всего за год выросли выдачи микрозаймов в Москве и Московской области.
ОКБ по просьбе портала Bankir.Ru подсчитало данные по объемам и выдачам микрозаймов по итогам первого квартала 2017 года. По данным ОКБ, за этот период МФО выдали 828,7 тыс. микрозаймов объемом 6 млрд рублей. Это на 8% и на 14% соответственно больше, чем в первом квартале 2016 года.
Участники рынка микрофинансирования подтвердили рост объемов и выдач микрозаймов. Это связано с несколькими причинами. «Во-первых, на фоне отсутствия предпосылок к массовому росту доходов населения микрозаймы становятся все более востребованным финансовым инструментом и для постоянных клиентов МФО, и для новых заемщиков. Во-вторых, снизились ставки по микрозаймам. За счет этого люди начали активно закрывать с помощью микрозаймов свои долги по кредитам. А после выполнения всех обязательств — и по кредитам, и по микрозаймам — граждане могут вновь подавать заявки на кредиты и получать их на выгодных условиях».
Кроме того, количество и объем выдаваемых микрозаймов выросли за счет притока новых клиентов, в том числе и в онлайн-сегменте. «Мы видим определенную динамику за счет новых клиентов, ранее не пользовавшихся услугами МФО. Скорее всего, на это влияют проводимые регулятором меры по сокращению серого рынка и повышению финансовой грамотности населения, благодаря чему заемщики осознают важность тщательного выбора кредитора. Хороший темп роста демонстрирует онлайн-сегмент. Клиентов также привлекают акции и программы лояльности, которые проводят компании, а также развитие мобильных приложений онлайн-МФО. Драйверами роста рынка МФО остаются низкое проникновение банковских услуг, особенно в малых городах и селах, а также стабильный спрос населения на кредитные продукты. Немаловажным фактором является и выход банковских МФО на рынок микрокредитования.
"Закредитованность населения в Москве и МО по объему задолженности на человека сейчас наиболее высокая"
При этом, по данным ОКБ, сильнее всего за год выросли объем и количество выдаваемых займов в Москве и Московской области. По данным бюро, по итогам первого квартала в Москве было выдано 28,4 тыс. микрозаймов объемом 298,8 млн рублей (рост за год на 28% и 37% соответственно). В МО, в свою очередь,— 24,5 тыс. микрозаймов объемом 225,1 млн рублей (рост за год на 17% и 20% соответственно). Причина — процесс перекредитования под более выгодные проценты, считает Сергей Седов. «Закредитованность населения в Москве и МО по объему задолженности на человека сейчас наиболее высокая, поэтому желающих использовать снижение процентных ставок для сокращения кредитных платежей много. В процессе переоформления кредитов люди часто используют средства микрозаймов для досрочного погашения имеющихся кредитов. Более привлекательные условия по займам в МФО активизировали этот процесс»,— указывает Сергей Седов. «По нашим данным, рынок МФО наиболее активно развивается в центральной части России, а именно в Центральном ФО и Приволжском ФО. Здесь сосредоточено наибольшее количество МФО (в том числе среди топ-5), наибольшая численность экономически активного населения, доход которых наиболее высокий. Все это влияет на то, что регионы в составе данных округов лидируют по объему выдаваемых займов»,— указывает Андрей Бахвалов.
"Отложенный спрос на продукты с новыми условиями проявил себя в первом квартале нынешнего года"
Кроме того, в ЦФО (за счет Москвы и области) наблюдается наиболее высокая степень проникновения интернета и, соответственно, наибольший спрос на услуги МФО, о чем свидетельствует наибольшее количество поисковых запросов по займам и микрозаймам, указывает Андрей Бахвалов.
Выросла за год и средняя сумма микрозайма, указывают в ОКБ. Так, по итогам первого квартала 2016 года она составляла 6,64 тыс. рублей, а по итогам первого квартала 2017 года — 7,372 тыс. рублей (рост за год на 11%). «Средняя сумма чека выросла за счет того, что многие игроки рынка еще в конце прошлого года увеличили суммы и сроки кредитования. Отложенный спрос на продукты с новыми условиями проявил себя в первом квартале нынешнего года»,— отмечает Анастасия Локтионова. «Значительное влияние на рост среднего чека оказали банковские МФО, которые активизировали выдачи еще в 2016 году,— указывает Андрей Бахвалов.— Они выдают займы на товары (POS-микрозаймы), поэтому чек у них выше, чем у обычных микрозаймов „до зарплаты”».
При этом участники рынка МФО прогнозируют его дальнейший рост. «В целом по рынку мы ожидаем в 2017 году роста объемов на 25–30% к предыдущему году. Наибольший рост, по нашим оценкам, будет в сегменте онлайн-кредитования — на 70–80%»,— считает Сергей Седов.
