Для поиска подходящего банковского кредита необходимо тщательно изучить предложения от организаций, с которыми придется иметь дело: банков, страховых и оценочных компаний, агентств недвижимости, автосалонов и прочих. Какие документы для этого понадобятся? В каком банке наиболее удобный тариф? Обязательно ли страховать свою жизнь от несчастных случаев при оформлении кредита? Одобрят ли этот кредит, несмотря на задержки в выплатах предыдущего?
Чтобы банк выдал кредит, необходимо быть желанным клиентом: подходить по возрасту, иметь хорошую кредитную историю, быть платежеспособным, не иметь иждивенцев и т.п. Даже с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой банк может отказать в кредите из-за ошибки в написании адреса работодателя. А если у банка возникнут малейшие подозрения в платежеспособности, есть немалый риск получить отказ.
Помощники в получении кредита
Получить профессиональную помощь и содействие в получении кредита помогут кредитные брокеры. Это посредники между клиентами и банками, в комплекс услуг которых входит:
- анализ документов
- подбор оптимальной для клиента схемы кредитования
- переговоры с кредиторами
- разъяснение особенностей кредитования в банках
- рекомендации по повышению статуса заёмщика
- предварительное согласование и подача заявки в банк
- сопровождение рассмотрения заявки в банке
- снижение риска отказа в получении кредита
Добросовестные кредитные брокеры экономят время своих клиентов при подборе для них оптимальной кредитной программы. Вознаграждение такие брокеры обычно получают в виде фиксированного процента от сделки, т.е. после выдачи кредита. Деятельность кредитного брокера облегчает банкам поиск и первоначальную проверку клиентов. По отношению к банку, кредитный брокер добровольно выполняет часть работы рекламного агента и обязательного банковского консультанта по условиям кредита. Необходимость в услугах кредитных брокеров остается для многих клиентов под вопросом. Вознаграждение брокеров довольно значительное, но главная причина их недостаточной востребованности на рынке — это недоверие граждан.
Как определить мошенников?
На рынке рекламных объявлений много предложений по подбору кредита от частных лиц за низкую плату. Законность их действий ничем не гарантируется, а клиенты рискуют попасть в банковский «черный список».
Если кредитные брокеры дают стопроцентные гарантии в получении кредита, намекая на неформальные отношения с сотрудниками банка, то это мошенники. Как правило, такие организации подделывают справки о доходах или вводят банк в заблуждение иным способом. В этом случае клиенты рискуют изрядно попортить свою кредитную историю.
В случае требования предоплаты за свои услуги стоит внимательно ознакомиться с организацией — кредитный брокер при этом должен быть зарегистрирован как юридическое лицо. Если это известная надежная компания, то она своей репутацией гарантирует соблюдение условий договора.
Обращаясь к кредитному брокеру...
При обращении в организации, предлагающие свои услуги в подборе банковского кредита, стоит учитывать следующие факторы:
- фирма должна быть известной, хорошо разрекламированной и иметь хорошую репутацию
- хорошей гарантией надежности фирмы является ее членство в АКБР (Ассоциации Кредитных Брокеров)
- размер и форма вознаграждения за посреднические услуги должны быть объяснены в начале работы
- список банков, с которыми сотрудничает организация, должен быть представлен клиенту по его требованию (в этом случае стоит обратиться в эти банки для подтверждения факта сотрудничества)
- брокер не должен предлагать только один вариант выгодного кредитного предложения
- условия кредитования и политика выбранного банка должны быть понятными
- высокие гарантии брокера могут быть необоснованными и привести к мошенническим сделкам и потере денег без результата
- оповещение клиента об одобрении его заявки производится банком по телефону, а не посредством СМС-сообщений сомнительного вида
- банковский кредит выдается после двустороннего подписания договора с клиентом при его личном визите в отделение банка
- организация должна быть оснащена IT-системой и иметь интернет-сайт
Альтернатива банковским кредитам и кредитным брокерам
Несмотря на тщательную проверку клиентов добросовестными брокерами, объем просрочки по кредитам у некоторых банков значительно возрос, что привело к прекращению сотрудничества. Для клиентов обращение к «белым» кредитным брокерам оборачивается значительными расходами (до 30% от суммы кредита). При работе с недобросовестными брокерами есть высокий риск потерять как минимум плату за услуги.
В настоящее время, когда процент по банковским кредитам значительно возрос, стоит обратить внимание на микрофинансовые организации, которые не требуют дополнительных документов, поручителей, залога, а также посредничества в подборе оптимального тарифа.
