Что такое микрозайм и почему люди отдают предпочтение именно ему, вместо банковских кредитов и займам у друзей, мы рассмотрели в статье «Почему люди берут микрозаймы вместо кредитов». Причины у всех разные, но всех их объединяет одно — быстрое и простое решение нехватки денег.
Условно все тарифы микрозаймов можно поделить на три категории: быстрые займы до зарплаты, потребительские займы и займы для малого бизнеса. Одна из причин появления спроса на быстрые займы — это подпорченная кредитная история населения. Даже если гражданин еще не оформлял займы или кредиты, некоторые его долги (по квартплате или иные) могут быть зафиксированы в кредитной истории. Благодаря микрофинансовым организациям можно не только взять деньги в долг, но и улучшить свою кредитную историю.
За последние годы микрофинансовый рынок развился достаточно, чтобы убедиться в его необходимости населению. В этой статье мы проанализируем статистические данные микрофинансовых организаций о своих клиентах и составим портрет заемщика.
Кто берет быстрые и потребительские микрозаймы?
Компания «Домашние деньги» опубликовала исследование «Портрет заемщика МФО в России». Согласно данным компании, средний возраст заемщика составляет 38 лет. Преимущественно это женщины (61% от общего числа заемщиков МФО), которые не состоят в браке и не имеют детей. Доля клиентов с высшим образованием составляет всего 20—25% от общего числа. В основном клиенты микрофинансовых организаций заняты в сфере розничной торговли и услуг — по 20% от общего числа заемщиков, также они работают в бюджетной сфере и производственной — 17 и 16%. Средний доход заемщика, по данным компании, составляет 31 тыс. руб. при средней продолжительности займа 45 недель и средней сумме займа 25 тыс. руб.
Чаще всего клиенты МФО берут деньги на ремонт и неотложные нужды. За микрозаймами чаще всего обращаются молодые женщины, занятые в сфере торговли и услуг и не имеющие высшего образования. Возрос процент молодежи, имеющей высшее образование, семьи и получающие средний доход. В долг молодые семьи берут на срочные нужды, когда важнее получить деньги, чем сэкономить на переплате.
По данным «МигКредит» женщины являются активными клиентами микрофинансовых организаций — они занимают долю 64% среди заемщиков. Основная часть заемщиков (около 30%) так же как и у «Домашних денег» работают в сфере обслуживания и торговли. Но при этом растет доля офисных сотрудников (в первой половине 2014 года она увеличилась с 19 до 24%) и предпринимателей (с 12 до 15%). Согласно статистике “Moneyman”, наиболее активно берут займы граждане в возрасте от 25 до 30 лет. Женщин и мужчин примерно поровну. Заемщики без детей составляют 50% потребителей, столько же - клиенты с высшим образованием. Наибольшее число клиентов (36%) получают доход до 28 тыс.руб. Интересно, что за последний год число клиентов с доходом свыше 55 тыс.руб. в месяц увеличилось втрое (достигло 15%).
Кто берет микрозаймы для развития бизнеса?
У микрофинансовых организаций, кредитующих еще и микробизнес, портрет заемщика иной. «Преимущественно займы берут мужчины, их среди наших клиентов 65%, женщин — 35%. Возраст клиентов — мужчины 35—45 лет, женщины 40—50 лет», — отмечает гендиректор компании «Городская сберегательная касса» Андрей Демченко, добавляя, что, как правило, клиенты берут займы на развитие бизнеса, средняя сумма составляет 350 тыс. руб.
Директор по маркетингу и связям с общественностью компании «Микрофинанс» Ксения Хорьякова отмечает, что если речь идет о кредитовании граждан, занимающих небольшие суммы (в среднем около 25 тыс. руб.), то для них имеет значение не ставка, а общая переплата, так как это короткий заем сроком на несколько дней или недель.
По данным Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР), в 2013 году средневзвешенная годовая ставка по выданным микрозаймам составила 25,3%. По займам до зарплаты ставки, как правило, намного выше. Большинство таких компаний предлагают процентные ставки на уровне 1—2% в день, то есть в годовом исчислении стоимость займов составляет 360—720%.
